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Descubra como ter o controle do seu dinheiro.

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Como usar o cartão de crédito de maneira inteligente

By | Cartões de crédito, Dicas | No Comments

A possibilidade de comprar coisas e só começar a pagar depois é tentadora, mas o cartão de crédito pode se tornar um problema nas mãos de quem não sabe utilizá-lo. Sem o devido controle, a ilusão de crédito fácil proporcionada pelo cartão pode ser o primeiro empurrão para uma dívida difícil de quitar. Saiba como transformar o potencial vilão em aliado das suas finanças pessoais:

Escolha apenas um cartão

Para manter o controle sobre as suas despesas, procure concentrar os gastos em um único cartão. Ter vários cartões pode provocar um confusão com prazos, além de acumular anuidades.

Planeje suas compras

Para usar o cartão de crédito sem culpa, é importante ter em mente que o limite do banco não é o mesmo que o seu. Na hora da compra, não se deve pensar em quanto há para gastar, mas em quanto desse limite você pode pagar sem comprometer seu orçamento.

Não parcele a fatura

O parcelamento da fatura deve ser evitado a todo custo, já que os juros desse tipo de negociação estão entre os mais altos do mercado: a dívida pode dobrar em seis meses. Se tiver dificuldades para quitar a fatura, é melhor recorrer ao crédito pessoal, pagar o cartão à vista e parcelar o empréstimo, que tem juros mais baixos.

Evite saques

Saques no cartão de crédito são considerados como empréstimos. Os juros são altos, e também há cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras). Melhor evitar.

Ponha as despesas na ponta do lápis

Anote todas as despesas e guarde os comprovantes da compras realizadas, para que saiba onde e com que mais gastou. O extrato detalhado do cartão também ajudar a identificar e avaliar gastos que podem ser evitados ou cortados no futuro.

Programa de pontos: realize tarefas e ganhe acesso premium ao app

By | Aplicativo | No Comments

Screenshot_2015-06-18-15-56-26Esse ano está sendo um ano de grandes novidades e mudanças pro Finanças Pessoais. Agora, nós estamos lançando o programa de pontos, que está em funcionamento desde quinta-feira. A ideia é simples: os usuários cumprem pequenas tarefas e ganham acesso a versão premium do app.

Para ganhar acesso premium o usuário deve:
1 – Participar do Minhas Conquistas
2 – Assistir um video promocional publicidade
3 – Instalar um aplicativo parceiro

A cada 100 pontos, o usuário ganha uma semana de acesso premium gratuíto. Você acessa o sistema de pontos no menu, abaixo de “Perfil”

Qualquer dúvida de como usar o programa. Por favor, comente ou mande e-mail para contato@financaspessoaisapp.com.br

Minhas Conquistas

No mês passado, lançamos o Minhas Conquistas que é um programa que usa dinâmica de jogos para incentivar as pessoas a organizar as finanças. Realizando tarefas como a criação e o cumprimento de metas financeiras, a transferência de dados para núvem, a utilização de acesso seguro, a sincronização com o SMS banking e o cadastramento de contas bancárias, os usuários ganham pontos e competem com os outros usuários, participando de um ranking.

Pense como um milionário: lições para quem quer acumular dinheiro

By | Dicas, Sem categoria | 2 Comments

Muita gente sonha em se tornar um milionário e com não ter que se preocupar com dinheiro, mas acham que é preciso ter muita sorte (ou nascer em família rica). Na verdade, é possível “chegar lá” sem ganhar na loteria ou inventar o novo Facebook. É tudo uma questão de maneira de pensar, estratégia e perseverança.

A melhor forma de aprender como conquistar um objetivo é com quem já conseguiu: entender como pensam e agem os milionários e aplicar os seus ensinamentos  Veja algumas atitudes que você pode adotar para alcançar o sucesso financeiro:

Escreva suas ideias

Os milionários estão sempre em busca de oportunidades e sabem que, muitas vezes, uma oportunidade perdida pode nunca mais voltar. Para evitar perder oportunidades, escreva a ideia assim que ela surgir, desta forma você não correrá o risco de esquecer, e volte a pensa nela melhor mais tarde. Não confie em sua memória, concentre todas as ideias no lugar escolhido.


Estabeleça metas

Todos os grandes milionários têm muita clareza de qual é o seu objetivo financeiro e criam planos de ação para atingi-los. Defina o seu objetivo e, em seguida, crie uma meta no modelo S.M.A.R.T, uma sigla do inglês que significa que a meta deve ser específica, mensurável, atingível, relevante e temporal.


Faça como Albert Einstein

Os milionários costumam utilizar com muita frequência uma técnica que Einstein usava para seus projetos: ele se visualizava na posição desejada e em seguida retrocedia gradativamente, imaginando os passos que foram dados até alcançar o resultado.

Imagine-se na posição que deseja está daqui a 5 anos e, a partir daí, responda a essas perguntas: qual é a sua aparência? Com que tipo de pessoas você está trabalhando? Qual a sua reputação no mercado? Qual a sua renda? Como você está executando o seu negócio?


A técnica do brainstorming

Esta é uma técnica muito simples e bastante usada no mundo empresarial. O termo brainstorming, do inglês, significa “tempestade cerebral”, ou seja, uma tempestade de ideias. Esse é o melhor modo para estimular o seu pensamento criativo e deixar você de bem com as suas finanças pessoais.

Por meio dela, você conseguirá pensar em várias formas de resolver os seus problemas. Escreva um problema ou o seu objetivo em forma de pergunta e, em seguida, escreva pelo menos 20 respostas para a pergunta, sem filtrar e deixar de escrever por a ideia é ruim ou impraticável – apenas escreva.

Por exemplo: digamos que você deseja dobrar o seu rendimento financeiro em 12 meses, então você deverá escrever: “Como eu posso dobrar o meu rendimento financeiro em 12 meses?”. Em seguida, você deve escrever, no mínimo, 20 respostas a essa pergunta.


Economize seu dinheiro

Se você deseja ficar rico, você deve economizar. Comece analisando as suas finanças e realizando pequenas economias. Depois, aumente gradativamente. Neste sentido, o mais importante é a educação mental, criar o hábito de poupar.

O primeiro passo nesse é determinar um valor fixo mensal que deve ser poupado e programar no seu banco uma transferência automática para o seu investimento (a maioria dos bancos tem essa opção na internet).

Analise também a necessidade de simplificar a sua vida para ter um maior capital e aumentar os seus rendimentos. Será que você precisa investir 500 mil em um apartamento ou é melhor alugar um imóvel? Pense que, ao comprar um apartamento, você reduz a sua mobilidade e imobiliza capital, o que pode fazer com que você perca algumas oportunidades de investimentos mais lucrativos.

 

Tenha paixão pelo que você faz

Todo milionário cometerá erros, em alguns casos podem chegar até a perder tudo. No entanto, em virtude do seu mindset conseguem se reerguer e atingir resultado maior que o inicial.

Um exemplo clássico é o Steve Jobs. Em seu histórico discurso para formandos em Stanford, ele comenta que o que o levou a dar a volta por cima e transformar o mundo da tecnologia, depois de ser demitido da própria empresa, foi o amor pelo que fazia.

Em seguida ele aconselha: “Você tem que descobrir o que você ama. Seu trabalho vai preencher uma parte grande da sua vida, e a única maneira de ficar realmente satisfeito é o que você acredita ser um ótimo trabalho”. Descubra o que você ama e em seguida descubra um meio de se tornar rico com isso.


Seja empreendedor

O melhor caminho para se tornar um milionário é através do empreendedorismo. A possibilidade de você se tornar um milionário trabalhando para outras pessoas é muito menor. Mas ter o próprio negócio envolve muitos riscos. É necessário conseguir capital e, dependendo do negócio, há necessidade de muitos funcionários para tocar o empreendimento.

Mas para se tornar milionário você terá, inevitavelmente, que correr muitos riscos. Nesse processo você terá sucessos e derrotas, e o mais importante é aprender com eles e calcular os próximos riscos, buscando minimizar as chances de erro.


Comprometa-se com a riqueza

As pessoas têm muitos desejos — como ter um corpo melhor, um trabalho melhor etc. — e ser milionário é apenas um deles. Mas quantas dessas pessoas realmente se comprometem para atingir o objetivo? Quantas são ativas na academia e controlam a alimentação? Quantas procuram se especialiazam e  se esforçam para virar profissionais melhores?

Apenas desejar ficar rico não é suficiente. O que você está fazendo para atingir este objetivo? Milionários sabem que não basta desejar o que você quer: para conseguir você precisa se comprometer a alcançar a riqueza e a manter-se rico.

Em suma, tenha em mente que tornar-se um milionário não é uma tarefa fácil, exigirá de você muito trabalho e muita disciplina.

5 dicas práticas para começar a economizar em tempos de crise

By | Dicas, Sem categoria | No Comments
Rodrigo Amorim  / flickr.com/photos/zetotal

Rodrigo Amorim / flickr.com/photos/zetotal

A inflação alta, a retração da economia e a falta de investimentos no mercado está atingindo a todos: os preços ficam cada vez mais altos, mas o rendimento segue o mesmo ou, em alguns setores, tende a diminuir. É um tempo difícil de economizar, mas, para não se endividar, a situação exige um controle de gastos eficiente.

Com planejamento e algumas práticas, é possível aprender a fazer o dinheiro render mais e economizar – seja para emergências ou para concretizar metas. Abaixo, confira cinco taticas para gastar menos.

Compare preços das futuras compras

Você tem uma poderosa arma em mãos: a internet. Ela deve ser uma aliada quando você precisa comprar algum item ou contratar um serviço. Visite as lojas online, veja quais são as condições de pagamento, estude os modelos e os preços. Muitas vezes, uma segunda marca oferece o mesmo produto com um preço melhor. Depois de comparar os preços na web, vale também checar os produtos em lojas físicas.

Desapegue de um vício

Alguns gastos cotidianos não são computados na hora de fazer o orçamento, mas, em alguns meses ou um ano eles fazem uma boa diferença. Por exemplo, se você fuma, sabe quanto gasta por ano com cigarros? Talvez seja a hora de fazer as contas e descobrir.

A mesma coisa vale para a cerveja de final do dia ou o cafézinho depois do almoço. Claro, não é preciso abandonar os prazeres da vida, mas coloque os gastos na ponta do lápis  e tente diminuir a frequência. De quebra, a sua saúde pode sair ganhando.

Espere uma semana para comprar

Esta é uma tática que deve ser aplicada por quem costuma comprar por impulso. As oportunidades surgem a toda hora, você é bombardeado diariamente por e-mails com promoção e “chances imperdíveis”. Mas será que você precisa realmente daquele produto?

Use uma regra simples para não cair nessa armadilha. Se você ainda estiver pensando no produto uma semana depois do primeiro contato, volte à loja para comprar. Mas, se você não lembrar mais, é porque não precisa e aquela era uma compra impulsiva.

Elimine e revise as taxas de juros

O Brasil possui uma das taxas de juros mais altas do mundo. E as taxas aplicadas no cartão de crédito e cheque especial são mais altas ainda. Então, se você precisar usar os limites extras do cartão ou do cheque, você vai perder muito dinheiro com os juros.

Evite o pagamento mínimo do cartão de crédito. Para isso, calcule exatamente o que pode gastar no mês. Se você parcelou alguma compra, espere quitar a dívida antes de fazer uma nova compra.

Faça o controle diário dos seus gastos

Essa é uma prática das mais indicadas para quem quer economizar. Saber o que você gasta por dia, naquelas compras miúdas, como o cafezinho, passando pelas refeições e a compra no supermercado, faz com que você tenha um controle eficiente das suas finanças. Use o celular ou até um bloquinho de papel e nao deixe de anotar nenhum gasto.

Crédito:  www.SeniorLiving.Org

5 dicas essenciais para manter o orçamento mensal

By | Dicas | No Comments

As maiores dificuldades para organizar a vida financeira e começar a economizar dinheiro é a falta de disciplina e a dificuldade em segurar os gastos no dia a dia. Para vencer esses problemas iniciais e transformar o gerenciamento das finanças em um hábito, cinco atitudes são essências:


#1 Trace a meta de quanto você quer economizar por mês

Aprenda a gerir os seus rendimentos e a ter um controle de gastos. Assim, você conseguirá visualizar quanto do seu salário estará disponível para quitar suas dívidas, para gastar no dia a dia, e para poupar. É importante que você estabeleça uma meta de longo prazo para que o planejamento dê certo, por exemplo, estipulando um valor x que deseja obter ao longo de 12, 24 ou mais meses. Isso também ajuda a permanecer determinado.


#2 Sempre use dinheiro em vez de cartões de crédito e débito

A grande maioria das pessoas se deixa levar pela praticidade e segurança dos cartões de crédito e débito e acabam usando eles sem moderação, criando a impressão que possuem uma renda maior do que ela é na realidade. Ou seja, vivendo um estilo de vida mais caro que os seus rendimentos.

Por isso, corte os gastos diários com o cartão e reserve eles apenas para compras planejadas em que é preciso parcelar. Se possível, deixe os cartões em casa quando for sair e leve apenas a quantidade de dinheiro que pode gastar naquele dia. Assim, você evita fazer gastos desnecessários e contrair novas dívidas.


#3 Guarde todos os recibos

Guardar recibos, faturas, boletos e notas fiscais é de extrema importância. Além de permitir que você tenha um controle geral de suas compras, facilitando o registro e controle dos gastos, eles servem como documentos para contestar eventuais falhas de cobrança e comprovar a data de compra.


#4 Planeje compras importantes com antecedência

Para começar a poupar, é preciso se educar financeiramente. Uma das coisas mais importantes é cortar despesas supérfluas e parar de comprar por impulso. Nunca compre algo imediatamente. Espere uns dias, se pergunte se o produto é realmente necessário e analise o quanto esta conta vai pesar no seu orçamento. Se depois de alguns dias, você seguir determinado a fazer a compra, faça.


#5 Use uma ferramenta para controlar os gastos diariamente

É fundamental ter um local para registrar todos os ganhos e gastos e planejar as próximas movimentações financeiras. Você pode usar um caderninho, ou uma tabela no Excel, mas uma boa opção é um aplicativo que gerencie suas finanças com facilidade, como o Finanças Pessoais, que contém funcionalidades como ajudar a calcular despesas, formatar um calendário mensal com os gastos, montar relatórios em planilha, e até enviar e-mail avisando sobre o vencimento das contas.

 

Vocês tem outra dica para controlar os gastos mensais? Compartilhe outras sugestões nos comentários.