Blog de Finanças Pessoais


Descubra como ter o controle do seu dinheiro.

Arquivos metas - Finanças Pessoais

Captura de Tela 2015-08-17 às 22.08.26

Porque é tão difícil concretizar os objetivos financeiros

By | Comportamento | No Comments

De trocar de carro a fazer uma viagem de férias ao Exterior, tirar objetivos do papel pode não ser tarefa fácil. Mas você já pensou no que está fazendo para transformar seus sonhos de consumo em realidade?

Se a questão parece difícil de responder, é porque, provavelmente, você não está fazendo nada. E não é o único. Assim como fazer uma dieta, a ideia de privações que ronda o ato de economizar assusta muita gente, que prefere deixar – a dieta ou a economia – para mais tarde, e nunca começa.

 

Uma “dieta financeira” é como uma dieta comum.

 

É preciso saber o que se quer, e escolher momentos para se dar a alguns luxos. Se a pessoa não fizer isso, ela não saberá o porquê do esforço. Não tem graça nenhuma. – explica o coach financeiro Everton Lopes.

Assim, tanto para caber naquela roupa dois números menor que o seu no fim do ano quanto para passar as férias no caribe no próximo verão, o segredo é o mesmo: foco e disciplina, sem deixar de lado as pequenas recompensas.

Para o autor do livro Seu Bolso no Divã: enfrentando seus problemas financeiros de perto, o primeiro passo é adquirir consciência sobre os seus gastos, colocando tudo na ponta do lápis. Lopes recomenda pelo menos três meses de diagnóstico, desde as contas fixas até os gastos pequenos do dia a dia. A partir daí, é possível identificar onde é possível economizar e exercer um controle maior sobre o seu orçamento.

 

Para concretizar objetivos, é precisa fazer alguma coisa, e isso começa quando você olha para o seu orçamento.

 

Pode colocar em uma planilha, uma agenda, como quiser. O importante é que seja feito – destaca.

Ao ter consciência dos gastos, conforme Lopes, também é mais fácil evitar as compras por impulso. Isso porque, enxergando para onde vai o dinheiro, você passa a ter consciência do que é realmente indispensável no seu orçamento.

O segundo passo para fazer uma reserva financeira, segundo o coach, é aprender a viver com o que se ganha. Isso significa, entre outras coisas, não incorporar o limite do cartão de crédito e do cheque especial ao orçamento.

A sugestão é que, dentro do seu orçamento real, você divida seu salário em 60% para despesas fixas, alimentação e contas, 30% para lazer e 10% para pensar no futuro. Essa última parte, explica o especialista, deve ser sua economia fixa, ficando de fora do orçamento.

 

As pessoas precisam viver sua realidade financeira.

 

Se tem hábitos que você não abre mão, como comer um sushi ou ir para a balada, eles precisam entrar no orçamento. O que não pode é mexer no montante economizado para a meta – explica.

Para manter a disciplina, é importante colocar um prazo no seu objetivo. Se possível, trace mais de um: a curto, médio e longo prazos.

Não perca de vista seu fluxo de caixa: uma olhada no saldo bancário a cada 15 dias ajuda a manter o foco e a planejar os gastos. Se você gasta mais do que ganha, deve procurar uma forma de ganhar mais dinheiro.

Poupe, pesquise e pechinche quando tiver definido sua meta. Por fim, já mais organizado, experimente um desafio maior, tentando não gastar tudo o que economizou.

 

Para o perdulário e para o sovina o sofrimento é o mesmo: um não realiza seus sonhos porque não consegue economizar, enquanto o outro não o faz porque não se permite. O equilíbrio das contas, aliado a uma reserva financeira, dá tranquilidade para traçar planos e realizá-los.

Entenda porque criar um orçamento é essêncial para garantir o sucesso financeiro

By | Dicas, Investimento | No Comments

Attractive young African American woman working on finances at home wearing purlple jacket sitting at dining table.

 

Independente de qual é a sua renda, para manter uma vida financeira saudável, é preciso cultivar o hábito de criar orçamentos. Organização financeira e orçamento são coisas diferentes – primeira é uma maneira de acompanhar suas despesas e receitas, a outra está ligada a colocar limites e estabelecer categoria de gastos.

São conceitos simples que devem ser usados para colocar as contas em equilíbrio:


Planejamento X orçamento

É importante não confundir os dois: planejamento é um método de controle de gastos, onde se registra todas as receitas e despesas. O orçamento são valores que a pessoa estabelece para diferentes categorias de gastos, segundo a análise das suas próprias finanças. Por exemplo, R$400 por mês para supermercado, ou R$100 por semana com lazer.


Os benefícios de elaborar um orçamento

#1 Você passa a ter domínio do seu dinheiro

Quanto você prevê suas despesas e separa parcelas de sua receita para os diferentes gastos que você deve ter no mês, você não só fica longe de gastos excessivos, como consegue fazer seu dinheiro render mais, revisando os orçamentos e jogando as sobras de uma categoria para outras. Para isso, é importante anotar tudo que você gasta.

#2 Você fica focado em seus objetivos

Todos cultivam sonhos e metas. A viagem de lua de mel, um mestrado, filhos. Porém, a maioria acaba não realizando todos eles, ou pior, se endividando para concretizá-los. Se você criar orçamentos, pode separar dinheiro para concretizar suas metas sem dificuldade e não perder elas de vista.

#3 Você pode planejar investimentos

Quem não tem um orçamento pessoal jamais conseguirá poupar e até mesmo investir com regularidade para a construção de uma renda passiva (aquela em que você não precisa trabalhar para ganhar). Se você separar uma pequena parte de sua renda mensal para investir, vocês irá aumentar seus rendimentos sem precisar aumentar sua carga de trabalho.

Seguir um orçamento é criar categorias de custos para os quais serão destinados um valor específico por mês.

Como começar:

  • Você pode começar dividindo sua vida em centros de custos, tais como: casa, educação, saúde, alimentação e lazer.
  • Depois (e de acordo com seu planejamento), defina o quanto cada área/setor tem disponível para gastar. Por exemplo, o centro de custos “alimentação” pode ter uma verba mensal de R$ 500 enquanto o “lazer” fica com R$ 200.
  • Ultrapassar esses limites significa que você vai entrar no vermelho. Se isso por acaso acontecer, você deve economizar em outra categoria do seu orçamento para colocar as contas em dia e não se endividar.

Lembre-se: não basta criar um orçamento, você deve segui-lo fielmente. Portanto, monitore seus gastos diariamente.

Pode demorar alguns meses até você ter realmente o controle sobre todas as categorias e não ultrapassar os limites estabelecidos, mas não desista. Iso é um hábito a ser criado que fará grande diferença na sua vida.